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工行毛群:工行將深化跨境支付清算體系 提升全球化清算服務能力

當前,新一輪科技革命和產業變革加速演進,在為經濟高質量發展提供充沛動力的同時,也深刻改變著金融格局與生態。中國工商銀行順應金融科技發展潮流,秉承ECOS工程“智慧、開放、共享、高效、融合”的建設理念,將金融科技作為運營體制機制變革的核心驅動力,通過科技賦能轉型,加快構建國內最優、世界一流的智慧運營體系。

當前,新一輪科技革命和產業變革加速演進,在為經濟高質量發展提供充沛動力的同時,也深刻改變著金融格局與生態。中國工商銀行順應金融科技發展潮流,秉承ECOS工程“智慧、開放、共享、高效、融合”的建設理念,將金融科技作為運營體制機制變革的核心驅動力,通過科技賦能轉型,加快構建國內最優、世界一流的智慧運營體系。

工行毛群:工行將深化跨境支付清算體系 提升全球化清算服務能力

中國工商銀行運行管理部總經理 毛群

構建線上線下一體化運營模式,增強金融服務供給能力

立足客戶服務“端到端”視角,遵循線上優先、線上線下一體原則,按照流程無縫銜接、信息實時交互、資源高效協同的總體思路,工商銀行構建起線上便捷辦理、集約高效處理、服務快捷交付的線上線下一體化運營模式。率先在借記卡、資信證明、銀行詢證函等26類場景中實現推廣應用,有效支撐了個人金融、銀行卡等專業條線產品的線上化、協同化、高效化服務。

特別是疫情期間,有效滿足了客戶非接觸業務辦理需求,線上線下一體化運營服務優勢突顯。業內首推借記卡換卡不換號“線上下單、郵寄到家、在線啟用”服務,讓客戶“一次都不跑”實現換卡保號;推廣個人賬戶歷史明細電子版查詢下載服務,自動集成電子印章,實現全程加密傳輸,支持在線掃碼驗證,為客戶提供“零出行、無接觸”的個人賬戶服務。

銀行詢證函全線上運營模式首開行業先河,實現數據集成式處理、自動化反饋和全過程信息電子化流轉,銀行業協會授權我行獨家承建電子化函證行業平臺。

會計憑證、增值稅專票預約寄送,打通對公實物交接最后一公里,實現線上下單、集中處理、郵寄配送,創新對公“零接觸”金融服務模式。

深入貫徹落實黨中央、國務院對支持民營、小微企業發展,深化“放管服”的改革部署,中小微企業便捷開戶“跑一次”得到人民銀行充分認可并在銀行系統推廣。

無人操作的智能金庫先行先試,有效提升現金調撥效率和客戶服務體驗,引領銀行業金庫智能化發展潮流。

主動轉型服務發展,縱深推進集約運營體系改革

充分應用ECOS工程在人工智能、云計算、大數據等技術領域取得的最新成果,工商銀行全面推進智慧型集團綜合運營大后臺建設。

構建行業領先的總行級雙中心集約運營系統平臺,運用工作流、云計算、同城雙活等先進技術,打造業務實時互備、風險多維管控的集團綜合運營大后臺,全面承擔全行各渠道、各條線、各類產品的后臺集中處理職能,實現業務的自動分揀、智能排隊、異常檢測、靈活調度及分鐘級災備恢復,以卓越先進的后臺運營能力,助力我行在同業范圍內形成不可復制的核心競爭優勢。

創新實施“駐場+離場”相結合的外包運營模式,借助ECOS工程最新信息安全成果,實施行內首例業務離場外包項目,充分利用外包人員彈性和成本優勢有效應對業務峰谷變化,順利完成對全行憑證信息錄入業務的全面上收,精簡外包人員660人、釋放行內人員近千人,大幅節約行內人力資源投入、提升集約運行效能。

推進機器學習、人臉識別等技術在集約運營流程中的深度應用,業內首次將機器學習技術大規模應用于生產運營流程中,實現憑證信息自動采集、落地指令智能處理和客戶身份增強認證,促進業務處理效率大幅提升80%,精簡了38%的人工信息錄入量和40%的遠程授權業務量,以科技賦能促進集約運營質效大幅提升。

實施集團一體化清算體系建設,提升全球化運營服務能力

按照開放、集成、共享、協作的原則,工商銀行突破傳統運營架構,創新應用金融科技,扎實推進集團一體化支付清算體系建設。

全新打造個人跨境支付運營體系,搭建集業務背景審核、匯款指令處理、申報信息采集等多個復雜環節的統一運營流程,業內首推“線上提交、線上跟蹤、線上溝通、線上修改”的一站式個人全線上跨境支付服務,為客戶提供極致便捷的支付體驗。

創新推出智能跨境清算路由組件服務,依托清算賬戶、清算系統、清算協議、清算經驗、IBAN賬號、全球銀行等六大匯路庫,匯集8000余家金融同業各幣種清算匯路數據信息,支持根據匯款要素自動分配跨境清算路由渠道,實現清算路由自動選擇率超過95%、清算報文自動發送率提升至50%以上,集團跨境清算服務效能顯著提升。

加快推動支付清算領域新技術應用,與國際清算組織合作,在全球范圍內率先向客戶推出快速、透明、可追蹤、實時止付的跨境匯款服務,實現與同業銀行間跨境匯款的實時處理、同日到賬和資金抵達通知,進一步保障客戶資金安全。現已推廣至集團境內總分行和38家境外機構,涵蓋“一帶一路”沿線16個國家。

以ECOS建設為契機,大力深化集團跨境支付清算體系,大幅提升全球化清算服務能力,為進一步擴大中國與各國家或地區間的經貿合作,服務“一帶一路”及各項國家金融改革創新重大戰略奠定了堅實基礎。

構建運營智能風控體系,守牢金融安全底線

積極應對新形勢下客戶全天候、多渠道、跨地域交易的風險特征變化,工商銀行按照守底線、保安全的總體原則,構建了運營風險智能管控新體系,切實強化業務運營事前、事中、事后全過程控制。

整合銀行內部跨專業、平臺、產品數據,關聯外部金融、民生等有權機關風險名單,應用機器學習、社區挖掘、圖數據庫等先進技術,研發覆蓋對公賬戶全生命周期的風險監控智能模型,實現基于客戶維度的結算賬戶全過程監控、資金交易偏離監測預警以及風險量化管理,推動運營風險由“人控”“機控”全面向“智控”轉變。新體系推廣應用以來,高準確度識別了團伙開戶、業務失聯、涉嫌電信網絡犯罪等風險賬戶并及時采取了主動管控措施,有效防范化解金融風險。

落實“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”的風控要求,強化關鍵環節風險防控,成功構建“掛賬、銷賬、賬齡、對賬”四位一體的內部賬務核算新體系,上千億存量掛賬、數百萬個冗余賬戶完成清理,數萬億資金實現直驅記賬和進銷匹配系統剛性控制,核算管理和內控案防水平大幅提升。

自動柜員機動態密碼鎖在全行的推廣應用,保障了裝卸鈔人員身份認證和雙人開閉鎖等落實到位,“以實碰賬”的移動智能查庫方式,有效杜絕了虛假查庫。

自主創新智能技術業務融合,助推智慧運營體系建設落地

工商銀行深入剖析傳統技術下業務運營的提升瓶頸,聚焦業務受理、業務處理、客戶服務、風險管理、資源管理等重點運營領域業務痛點問題,通過自主創新研究與實踐,在金融同業中率先將機器學習、機器人流程自動化(RPA)等智能技術應用在運營領域,完成了憑證影像識別、跨境人民幣支付、跨行支付清算、智能語音對賬等20余類重點場景的智能化改造,月均智能處理業務已達1000萬筆,準確率為97%,金融科技與業務創新融合成效顯著。

智能技術應用專業性強、復雜度高、實施難度大,為有效應對智能技術應用過程中的風險和挑戰,工商銀行積極探索與智能應用配套的業務運營管理新模式建設,加快組建懂業務、通技術的復合型專業團隊,研究設計模型流程標準、投產實施路徑、評價體系和動態學習機制,建設并依托智能運營管理平臺,強化對智能技術應用場景的跟蹤管理,持續開展監測分析和動態優化,逐步摸索出一套成熟的智能技術應用管理機制,確保技術落地成效。

工商銀行將以開放、包容的姿態,依托技術變革思維,改進管理、創新模式,推進金融科技與業務運營的“煲湯式、聚變式”融合,構建人機協同、智能高效的業務運營新體系,為全行成為具備全球競爭力的世界一流現代金融企業提供堅實支撐。

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