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香港金管局加強電子錢包身份認證標準 明年變相推實名制

快速支付系統「轉數快」于2018年推出初期,一度有騙徒利用設立電子直接扣賬授權服務(eDDA),經銀行以轉數快自動增值,成功提走受害人銀行資金,金管局迅速堵塞認證漏洞,并研究加強電子錢包(儲值支付工具、SVF)的身份認證標準,然而落實時間一再延遲。

快速支付系統「轉數快」于2018年推出初期,一度有騙徒利用設立電子直接扣賬授權服務(eDDA),經銀行以轉數快自動增值,成功提走受害人銀行資金,金管局迅速堵塞認證漏洞,并研究加強電子錢包(儲值支付工具、SVF)的身份認證標準,然而落實時間一再延遲。

香港金管局加強電子錢包身份認證標準 明年變相推實名制

7月起非實名賬戶禁一般轉賬

據本報獲悉,加強版電子錢包的身份認證標準將于明年7月落實,屆時客戶仍可選擇開立實名賬戶(經核實客戶)或非實名賬戶(未經核實客戶),惟非實名賬戶在使用錢包上,功能受到很大的局限,其中包括不可轉賬至其他銀行或電子錢包,也不得進行跨境匯款。

消息人士透露,若現有實名賬戶之前的身份認證未能達到更新后盡職審核標準,電子錢包商便要重新核實客戶身份,例如補足欠缺的文件,否則有關賬戶會被視為非實名賬戶。

金管局發言人解釋,該局就香港儲值支付工具行業過去數年的發展,更新了其風險評估,并參考國際標準制定機構對香港就打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的評估和建議、本地市場最新情況等,在9月18日修訂適用于儲值支付工具持牌人的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》,明年7月2日生效。

以風險為本的原則,開戶要求會因應儲值支付工具產品所提供的不同功能而有異。市民視乎本身需要,可選擇開設不用提交身份證明文件的「未經核實客戶」賬戶,或須提交相關文件而開設的「經核實客戶」賬戶。儲值支付工具持牌人會繼續向「未經核實客戶」提供本地支付等日常服務。有關安排在風險管控和用戶便利等因素之間取得合理的平衡。

身份認證更嚴格 需人臉識別

消息人士稱,若非實名賬戶,日后可使用的電子錢包功能將大幅削減,包括不能設立eDDA轉賬服務、不可轉賬至其他銀行或其他電子錢包商的賬戶,甚至不能進行跨境匯款;只有在資金來源可識別下,才可跨境支付。若客戶要使用上述功能,就必須開立實名賬戶,儼然變相推行電子錢包實名制。

在金管局指引之下,實名賬戶的身份認證及盡職審查更為嚴格,客戶不能只提供姓名及上載身份證,還要出示其他資料,例如地址等,電子錢包商則須利用適合的科技,即人臉識別或實時人臉識別來作驗證。

市場人士表示,早前警方偵破犯罪集團教唆他人在虛擬銀行開設大量「傀儡賬戶」作非法及洗錢用途,涉及金額高達5億元。金管局加強認證,有助防范「傀儡賬戶」的問題,同時打擊跨境犯罪。惟金管局對電子錢包的嚴格開戶標準,以及對非實名賬戶的使用限制,或會局限市場發展,故希望金管局能從兩者中取得平衡。

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